System finansowy, którego przez 10 lat nie dało się kupić

Co zbudowaliśmy

Forteca nie jest kolejnym budżetem w chmurze. To narzędzie zbudowane wokół jednego założenia: im mniej pracy ręcznej, tym większa szansa, że system będzie używany za rok. Każda funkcja odpowiada na konkretny punkt, w którym poprzednie rozwiązania się wykładały.

Import, który nie wymaga przygotowania pliku

Plik CSV pobrany z banku trafia do systemu w takiej postaci, w jakiej wyszedł z bankowości. Bez czyszczenia kolumn, bez poprawiania nagłówków, bez usuwania metadanych. Parser rozpoznaje strukturę samodzielnie oraz odrzuca duplikaty, dzięki czemu ten sam wyciąg można wgrać dwa razy bez konsekwencji.

Cały import sprowadza się do wskazania pliku. Wszystkie zrzuty pochodzą z kontekstu demonstracyjnego, na danych przykładowych.

Silnik kategoryzacji, który uczy się na Twoich poprawkach

Kategoryzacja przebiega trzystopniowo. Najpierw reguły, następnie historia wcześniejszych decyzji, a dopiero na końcu model językowy. Taka kolejność ma znaczenie kosztowe oraz jakościowe: model jest pytany wyłącznie o transakcje, których dwa pierwsze stopnie nie rozpoznały, przez co odpowiada za ułamek rachunku.

Skuteczność automatycznej kategoryzacji wynosi 94,7%, mierzone na 720 transakcjach z 12 miesięcy. Pozostałe wpisy trafiają do kolejki „do potwierdzenia" wraz z propozycją kategorii. Jedno tapnięcie potwierdza lub poprawia decyzję, po czym silnik zapamiętuje ją na przyszłość. Im dłużej używasz systemu, tym rzadziej musisz cokolwiek poprawiać.

Transakcje rozpoznane automatycznie mają przypisaną kategorię. Nierozpoznane czekają na jedno tapnięcie, które jednocześnie uczy silnik.

Model koperty, czyli oszczędzanie, które nie psuje budżetu

Odłożenie pieniędzy na cel nie jest wydatkiem, jednak większość narzędzi traktuje je właśnie tak, przez co budżet miesiąca przestaje się zgadzać. W Fortecy alokacja na cel jest osobnym typem operacji. Kiedy później płacisz z odłożonych środków, system rozpoznaje, że ten wydatek został już pokryty, dlatego nie liczy go drugi raz.

Na tym samym mechanizmie oparte są portfele długoterminowe: fundusz bezpieczeństwa, emerytalny, długoterminowy oraz ofensywny. Krótkie cele mają dodatkowo prostą grywalizację w postaci zbieranych cegiełek i terminu realizacji.

Cele i portfele odwzorowują metodologię „Finansowej Fortecy" Marcina Iwucia, na której oparliśmy logikę podziału środków.

Podział wypłaty bez pilnowania

System rozpoznaje przychód typu wynagrodzenie oraz proponuje jego podział zgodnie z wcześniej ustalonym planem procentowym. Decyzja o tym, ile trafia na poduszkę, a ile na portfele, zapada raz. Później dzieje się automatycznie, dzięki czemu dyscyplina finansowa przestaje zależeć od samozaparcia w dniu wypłaty.

Kokpit, w którym plan stoi obok wykonania

Każda kategoria ma budżet domyślny oraz możliwość nadpisania go na wybrany miesiąc, bez wpływu na pozostałe. Wydatki, przychody i alokacje pokazane są w układzie plan oraz realizacja, przez co przekroczenie widać w momencie, w którym jeszcze można zareagować.

Kategoria po przekroczeniu budżetu zmienia kolor i pokazuje kwotę nadwyżki. Nie trzeba niczego liczyć samodzielnie. Dane demonstracyjne.

Trzy konteksty danych w jednym systemie

Finanse rodziny oraz finanse jednoosobowej działalności rządzą się innymi prawami, jednak trzymanie ich w dwóch narzędziach kończy się porzuceniem jednego z nich. Forteca rozwiązuje to przełącznikiem kontekstu: rodzina, działalność gospodarcza oraz demo. Każdy kontekst ma własne kategorie, budżety, przychody i cele, a dane nigdy się nie mieszają. Kontekst firmowy pokazuje realną rentowność działalności, natomiast kontekst demonstracyjny pozwala pokazać system komukolwiek, bez ujawniania czegokolwiek prywatnego.

Aplikacja z ikoną na ekranie telefonu

System działa jako aplikacja progresywna (PWA), dzięki czemu po dodaniu do ekranu głównego zachowuje się jak zwykła aplikacja: własna ikona, pełny ekran, dolna belka nawigacji. Nie było potrzeby budowania osobnych wersji na iOS oraz Androida, a każda aktualizacja pojawia się u wszystkich natychmiast, bez przechodzenia przez sklepy z aplikacjami.

To rozwiązanie ma znaczenie praktyczne: wydatek gotówkowy dodaje się przy kasie w kilkanaście sekund, ponieważ aplikacja jest na wyciągnięcie kciuka. Dokładnie ta bariera sprawiała wcześniej, że dane w arkuszu były niepełne.

Ikona na ekranie głównym. Uruchomienie jak zwykłej aplikacji, bez przeglądarki.

Ten sam kokpit na telefonie, z belką nawigacji na dole. Dane demonstracyjne.

Bezpieczeństwo traktowane poważnie od pierwszego dnia

Logowanie opiera się na Cognito z drugim składnikiem uwierzytelnienia w aplikacji mobilnej. System stoi na osobnym koncie AWS, całkowicie odseparowanym od infrastruktury firmowej, z własnym rozliczeniem. Do tego dochodzi komplet zabezpieczeń warstwy webowej: polityka CSP, HSTS, ograniczenie liczby zapytań, limit wielkości importu oraz automatyczne kasowanie wgranych plików po 30 dniach.

Pięć dni, dzień po dniu

Poniższy przebieg nie jest rekonstrukcją z pamięci. Odtworzyliśmy go z dokumentacji projektu: dziennika postępu, dziennika wdrożeń oraz rejestru decyzji architektonicznych. Praca odbywała się po godzinach, a jej łączny nakład zamknął się w 20-30 godzinach.

Ślad w repozytorium: 20 udokumentowanych wdrożeń, 18 decyzji architektonicznych, 41 testów automatycznych.